儲かる分野はここだ！
銀行で投資信託を購入した顧客の4割が運用損失を抱えている――。昨夏、金融庁が公表したデータは衝撃的だった。
「投資に不慣れな高齢者が、身近で信用度の高い銀行に資産運用の相談に行く。その結果、銀行員の言いなりになって、手数料の高い投資信託を買わされてしまうのです。
銀行側が手数料を稼ぐために何度も売り買いさせられ、その結果、損失を出すケースが散見されます」（ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔氏）
とはいえ、銀行側からは、「金融庁のデータには利益確定して売却したケースや分配金を受け取っている投信が考慮されておらず、一方的だ」（メガバンク行員）との恨み節も漏れる。実際、投資信託を買って得している人もたくさんいる。
元製薬メーカー幹部（62歳）はこう話す。
「私はSMBC日興証券で財産3分法ファンド（毎月分配型）を保有しています。これは日本株式、海外債券、国内不動産の3種類に分散投資を行う投信です。
250万円を運用に回していますが、手数料を引かれても月々2万5000円が入ってくる。年間で約30万円ですから、年利12％が実現できていることになります」
そこで本誌は銀行が開示した投資信託のデータから、得する商品と損する商品を分析した。すると、この1年で年利30％を超えるものが、ゴロゴロ転がっているのだ。
もちろん購入時に3％の手数料を取られ、購入後も年に2％程度の信託報酬を取られることに「高すぎる」との批判もある。だが、それを補ってあまりあるリターンを見込めるのだから、検討する価値は十分にある。
絆アセットマネジメント社長の小沼正則氏が解説する。
「今後も期待できる投信に、三菱UFJ銀行で販売されているサイバーセキュリティ株式オープンがあります。これは『為替ヘッジなし』、『為替ヘッジあり』の2種類がありますが、いずれも30％を大きく上回るリターンを実現しています。
ほとんどが米国のサイバーセキュリティに特化している企業の株で運用されている。
今後もAIやITはさらに進化していくので、サイバーセキュリティは多くの企業にとって重要な問題となり、ニーズは確実に拡大していくでしょう。IT全般を対象とする投信よりも、サイバーセキュリティに特化したもののほうが期待できます。
第4位のグローバル・フィンテック株式ファンドも上昇するでしょう。これから現金での取引が激減していくなかで、フィンテック関連の企業は成長していきますから」
三菱UFJには、1年で38％も儲かった商品もあれば、逆に48％も損した商品がある。それが、トルコ債券オープンだ。トルコ通貨リラが米ドルに対して4割も暴落し、今も米国から経済制裁を受けているため、すぐには回復を見込めない。
